ביטוח מנהלים הוא מוצר ביטוחי, המשווק כמוצר משלים לקרן הפנסיה, ומותאם למנהלים, שכירים או עצמאים, בעלי רמת השתכרות גבוהה. בדומה לקרן הפנסיה, גם ביטוח המנהלים משלם קצבה חודשית בעת הפרישה לגמלאות, נוסף על תשלום חד פעמי של ביטוח חיים ליורשי המבוטח וקצבה חודשית של אובדן כושר עבודה.
יתרונות ביטוח המנהלים
- ההתקשרות המשפטית היא באמצעות חוזה בין המבוטח לחברת הביטוח.
- למבוטח אין כל יכולת השפעה על ההסכם בינו לבין חברת הביטוח, אולם מרגע הצטרפותו, אין באפשרותה של חברת הביטוח לשנות או להרע את תנאי הפוליסה.
- מקדם קצבה – אופן חישוב הקצבה מפורט בחוזה ההצטרפות על פי תוחלת החיים הממוצעת כיום. לא ניתן לפגוע בקצבה כתוצאה מהתארכות, רלוונטי לפוליסות ששוקו עד שנת 2012, מאז בוטל קדם הקצבה למצטרפים חדשים.
- המבוטח בוחר את סכום דמי הביטוח במקרה פטירה, כמו גם את מוטביו בנוסף, הוא רשאי להקצות את מלוא התקציב לחיסכון בלבד, אם הוא מוצא לנכון.
- הכיסוי הביטוחי במקרה של אובדן כושר עבודה הוא איכותי יותר לעומת הכיסוי בקרן הפנסיה.
- אופן הגשת תביעות לביטוח המנהלים הוא פשוט למדי, לעומת הגשת תביעות בקרן הפנסיה.
חסרונות ביטוח המנהלים
- ביטוח המנהלים מאופיין בדמי ניהול גבוהים.
- התשואות בביטוח המנהלים אינן מובטחות.
- עלויות הביטוח באפיק זה גבוהות יותר לעומת קרן הפנסיה.
- החל מינואר 2013, הופסק שיווקן של פוליסת קצבה הכוללות מקדם קצבה המבטיח את הפנסיה החודשית מפני התארכות החיים.
- החל משנת 2017 רשות שוק ההון שינתה את הגדרות מוצר אבדן כושר עבודה ואופן שיווקו דבר שגרר עליה דרמטית בתעריפים החדשים וביטול הנחות למבוטחים קיימים וכתוצאה מכך לפגיעה בגובה הכיסוי לאורך זמן.
