איתור ומיפוי נכסי הלקוח, והתאמתם לצרכי המשפחה,
תוך קביעת יעדים, תכנית פעולה ובקרה עליה
הפעולה לאיתור תוכניות פנסיוניות באמצעות הר הביטוח, המסלקה הפנסיונית הר הכסף ומידע נוסף מהר הביטוח, היא פעולה פשוטה יחסית, היא כמו צילום רנטגן. הניסיון והידע שרכשנו במשך שנים מאפשרים לנו לפענח את צילום "הרנטגן" הזה במקצועיות שהיא תוצאה של נסיון רב שנים, ולעמוד על דקויות .כל זאת במטרה להגיע להתאמה נכונה של התוכניות לצרכי המבוטח ומשפחתו.
הבדיקה מומלצת גם עבור ההורים של מבוטחינו, שכן אחרי 120 קשה הרבה יותר לבדוק אילו תוכניות היו להורים וכיצד לממשן.
מה משמעותה של התאמה נכונה? ר' דיוק התוכניות הפנסיוניות
ייעוץ פרישה הוא הליך מורכב וארוך אשר בנוסף להתאמה של התוכניות הפנסיוניות, בוחן את האפשרויות השונות למיצוי של קבלת כספים בגיל הפרישה. זאת אם בדרך של קצבה, סכום חד פעמי או הורשה, כל זאת תוך התחשבות בשיקולים מרובים כמו:
חיסכון הוא הדרך שלנו להתכונן לתקופה קשה או לבחירת השקעה.
רבים מצליחים להגדיל את רמת הכנסתם ככל שהם מתבגרים. עם זאת, למרות הגדלת ההכנסה, מנסיוננו, רובם מפנים כמעט את כולה לצריכה ולא לחיסכון.
אנו ממליצים להשקיע את כספי החסכון מתוך הבנה ש"כסף יודע ליצר כסף". כמו שכר דירה וריבית על החסכונות. למה לקבל רק משכורת?
בעניין זה אני מבקש לדון במושג "כמה אני שווה" כלכלית?
מרבית הציבור בוחן עצמו באמצעות ה"נטו" שנכנס לחשבון, אם הנטו החודשי הוא 10,000 ₪ לחודש, 5,000 ₪ או 50,000 ₪ וכל הסכום מופנה להוצאה, אז לא משנה כמה מרוויחים.
מה שחשוב הוא לערוך חישוב כמה השווי הכלכלי שלי מדי שנה:
בכל שנה רצוי לבחון את שיעור הצמיחה בסך הנכסים, ולקבוע יעד לשנה הבאה.
ברשותנו פתרונות מתקדמים המביאים בחשבון שיקולים שונים, כגון שיקולי מס, אפשרויות המשפחה וצרכיה, ועוד, כמו:
אם תקראו בבלוג שלי את הסיכום "רשות שוק ההון בא לברך ויצא מקלל", תמצאו דוגמאות רבות לכך שרשות שוק ההון מאפשרת לחברות הביטוח, לקופות הגמל ולקרנות הפנסיה דמי ניהול יקרים ומיותרים, עלויות ביטוח שאינן תואמות את תוחלת החיים וכל מיני הוראות והנחיות שפוגעות במבוטחים.
הניסיון שצברנו במשך 30 שנה מאפשר לנו לבחון היכן ניתן לצמצם בדמי הניהול ולקצץ בעלויות הביטוח, בלי לפגוע בזכויות המבוטח, תוך הימנעות מהחלפה מיותרת של מוצרים וניודם.
כבר קרה שחסכנו ללקוח אחד מעל 400,000 ₪, במימוש עצה אחת בלבד.
זה עשוי להיות מאוד משתלם לערוך בדיקה באמצעותנו, של הפוליסות והתוכניות שלכם ולבחון אם הן הכי מתאימות והכי זולות עבורכם. גם אם (זה קורה לעיתים), רק נאשר לכם שהכל תקין בתוכניות הפנסיוניות שלכם, עדיין תזכו ל"ראש שקט" ולמסקנה שיש לכם מספיק ביטוח ומספיק פנסיה ושאתם משלמים כמה שצריך.
לפעמים נדמה שכל המשפחות דומות. כולן יעדיפו לגור בבית משלהן ולשלם משכנתא זולה, לבחור תוכנית פנסיונית שתעניק שקט נפשי במקרה של חלילה פטירה, או נכות או במקרה של יציאה לפנסיה, וכמובן שיהיה מספיק חסכונות לעזור לילדים בחתונה ובלימודים. כל זה אולי נכון עבור כולם. אבל כל משפחה היא מיוחדת.
פגשנו אנשים שאמרו, אני לא צריך פנסיה, יש לי מספיק כסף, או כאלה שאמרו "אחריי המבול", אני דואג לי ופחות לילדים. או כאלו שרצו שכל ילד ילמד באוניברסיטה בחו"ל (זה יקר!, במיוחד אם אין לך דרכון נוסף), או כאלה שרוצים לא רק בפנסיה להיות בחו"ל כמה פעמים בשנה, או כאלה שהמצב הפוך ו"השמיכה קצרה" מדי לטפל בכל הרצונות. איך בוחרים מה נכון לעשות?
בשביל זה נועד תכנון פנסיוני.
אצל מרבית האנשים הבחירה היא פשוטה, אבל יש הרבה מאוד מקרים, שזה ממש לא כך.
למשל, אנשים שהקימו משפחה שניה, או רווקים, או הורים לילדים עם צרכים מיוחדים.
יש אנשים שיש להם מספיק להוריש במותם לא רק לילדיהם ונמנעים לעשות זאת בחייהם, ואפשר אולי לבחון זאת בחינה נוספת.
כל זאת לפני שהתחלנו להבהיר מה ההבדל בין "שארים" ל"מוטבים".
(בלוג: קרן פנסיה תקנון ושארים, פוליסות ביטוח חוזה ומוטבים).
איך רצוי לערוך צוואה והאם היא משפיעה על הפוליסות שלנו (ממש לא!), האם צריך לערוך יפוי כח מתמשך, גם אם אני עדיין לא בגיל השלישי?
(בלוג – קישור לאיך עורכים צוואה נכונה ומה זה יפוי כח מתמשך)
נשמח לעמוד לרשותכם בכל פנייה, שאלה או בקשה למידע נוסף.
אנא מלאו את פרטי הבקשה בטופס המצורף, ואנו נחזור אליכם בהקדם.
© כל הזכויות שמורות לבכירים סוכנות לביטוח חיים (2000) בע"מ
עיצוב ובנייה גאו-מדיה סוכנות דיגיטל // הצהרת נגישות // מדיניות פרטיות
